Versicherungsmakler, Versicherungsvertreter und Versicherungsberater erfüllen unterschiedliche Aufgaben. Für welchen der drei Versicherungsprofis Sie sich entscheiden, hängt von Ihren Bedürfnissen in Sachen Versicherung ab.
Hier, die wichtigsten Unterschiede:
1. Versicherungsmakler
- Definition: Ein Versicherungsmakler ist ein unabhängiger Vermittler, der im Auftrag des Kunden handelt. Er ist nicht an eine bestimmte Versicherungsgesellschaft gebunden.
- Aufgaben des Versicherungsmaklers:
- Analysiert die Risiken und Bedürfnisse des Unternehmers (z. B. Betriebshaftpflicht, Cyber-Versicherung, Firmenrechtsschutz).
- Vergleicht Angebote verschiedener Versicherer und empfiehlt die besten Lösungen.
- Unterstützt seinen Kunden bei Vertragsabschluss, Schadensfällen und Vertragsanpassungen.
- Vorteile für den Unternehmer:
- Unabhängige Beratung, die auf die spezifischen Bedürfnisse der Firma zugeschnitten ist.
- Breiter Marktüberblick, oft bessere Konditionen durch den Vergleich der Angebote der Versicherer.
- Kosten für einen Versicherungsmakler: Der Makler wird meist durch Provisionen der Versicherer bezahlt. In manchen Fällen kann ein Honorar vereinbart werden.
- Wann ist der Versicherungsmakler wichtig: Wenn Sie maßgeschneiderte Lösungen suchen und Zeit und Stress sparen möchten, sowie einen guten Überblick über die spezifischen Versicherungsmöglichkeiten erhalten wollen.
2. Versicherungsvertreter
- Definition: Ein Versicherungsvertreter arbeitet für eine oder wenige Versicherungsgesellschaften und ist an deren Produkte gebunden (z. B. Ausschließlichkeitsvertreter oder Mehrfachagent).
- Aufgaben des Versicherungsvertreters:
- Bietet Versicherungen aus dem Portfolio „seiner“ Gesellschaft an.
- Berät zu den Produkten des jeweiligen Anbieters und vermittelt Verträge.
- Unterstützt bei Schadensfällen, aber nur im Rahmen der vertretenen Gesellschaft.
- Vorteile für den Unternehmer:
- Direkter Ansprechpartner mit oft tiefem Wissen über die Produkte der Gesellschaft.
- Kann sinnvoll sein, wenn Sie bereits gute Erfahrungen mit einer bestimmten Versicherung haben.
- Nachteile des Versicherungsvertreters:
- Eingeschränkte Auswahl, da nur Produkte „des eigenen Hauses“ angeboten werden.
- Weniger unabhängig, da die Interessen der Versicherungsgesellschaft im Vordergrund stehen können.
- Kosten des Versicherungsvertreters: Vergütung erfolgt durch Provisionen der Versicherer, keine direkten Kosten für den Unternehmer.
- Wann ist ein Versicherungsvertreter wichtig: Wenn Sie mit einer bestimmten Versicherungsgesellschaft zufrieden sind, bei dieser bleiben wollen und keine umfassende Marktanalyse wünschen.
3. Versicherungsberater
- Definition: Ein Versicherungsberater ist ein unabhängiger Experte, der ausschließlich berät und keine Verträge vermittelt. Er ist gesetzlich verpflichtet, im besten Interesse des Kunden zu handeln.
- Aufgaben des Versicherungsberaters:
- Analysiert die Risikosituation Ihres Unternehmens (z. B. Haftungsrisiken, Unternehmensausfälle).
- Gibt Empfehlungen zu Versicherungen oder Risikomanagement, ohne Produkte zu verkaufen.
- Kann bestehende Verträge prüfen und Optimierungsvorschläge machen.
- Vorteile für den Unternehmer:
- Höchste Unabhängigkeit, da kein Verkaufsinteresse besteht.
- Besonders geeignet für komplexe Risiken oder wenn Sie bestehende Verträge überprüfen wollen.
- Kosten für den Versicherungsberater: Der Berater wird direkt vom Unternehmer bezahlt (Honorar), was transparent, aber kostenintensiv ist.
- Wann ist ein Versicherungsberater wichtig: Wenn Sie eine objektive Analyse ohne Vermittlung wünschen oder spezielle und komplexe Risiken (z. B. spezielle Branchenrisiken) abdecken müssen.
Vergleichstabelle für den Überblick
| Kriterium | Versicherungsmakler | Versicherungsvertreter | Versicherungsberater |
|---|---|---|---|
| Unabhängigkeit | Unabhängig | Gebunden an Versicherer | Höchste Unabhängigkeit |
| Produktauswahl | Breiter Markt | Eingeschränkt | Keine Vermittlung |
| Kosten | Provision (ggf. Honorar) | Provision | Honorar |
| Tätigkeit | Vermittlung + Beratung | Vermittlung + Beratung | Nur Beratung |
| Geeignet für | Maßgeschneiderte Lösungen | Bekannte Versicherer | Objektive Analyse |
Empfehlung für einen selbständigen Unternehmer
- Wenn Sie Zeit sparen und eine umfassende, professionelle Absicherung wollen, dann wählen Sie einen Versicherungsmakler. Er findet die besten Angebote für Ihre Firma und übernimmt die Abwicklung.
- Wenn Sie eine bestimmte Versicherung bevorzugen: Ein Versicherungsvertreter kann schnell und unkompliziert helfen.
- Wenn Sie bestehende Verträge prüfen oder komplexe Risiken analysieren wollen: Ein Versicherungsberater bietet unabhängige Expertise, ist aber kostenintensiver.
Leeb Versicherungsmakler München bietet für Unternehmer, Betriebe und Selbständige, ein professionelles Risikomanagement und passenden Versicherungsschutz an.
Tipp: Prüfen Sie, ob der Makler oder Vertreter bei der IHK registriert ist und über gute Bewertungen verfügt. Für Berater achten Sie auf Zertifikate oder Qualifikationen wie „Fachberater für Finanzdienstleistungen“.