Welche Versicherungen sollten Arbeitgeber für Ihre Mitarbeiter im Home Office haben?
Zunächst einmal müsste der Arbeitgeber klären, welche Risiken eine geeignete Home Office Versicherung abdecken kann.
Versicherungsschutz für die Büroeinrichtung des Mitarbeiters im Home Office
Hier kommt es auf die Vereinbarung an, die Sie mit Ihrem Mitarbeiter getroffen haben. Handelt es sich um einen Vertrag über mobiles Arbeiten, (d.h. der Mitarbeiter kann von unterwegs, zu Hause, im Ausland oder beim Kunden vor Ort arbeiten), so müssen Sie keine komplette Büroeinrichtung zur Verfügung stellen. Sie können notwendige berufsbedingte Geräte zur Verfügung stellen, wie z. B. Laptop und Handy und diese sind dann in der firmeneigenen Inhaltsversicherung mitversichert. Wenn der Mitarbeiter einen Schaden durch Wasser, Feuer, Sturm oder Einbruch an seinem eigenen Schreibtisch erleidet, so muss er sich an seine Hausratversicherung wenden. Wenn Sie hingegen einen Home Office Vertrag mit dem Arbeitnehmer abgeschlossen habe, so bedeutet das rechtlich, dass Sie eine komplette Büroeinrichtung und somit auch den kompletten Arbeitnehmerschutz und Datenschutz zur Verfügung stellen müssen. Der Versicherungsschutz wäre dann genauso umfangreich wie für die firmeneigenen Büroräume. Bei Pandemie bedingtem Home Office ist die Rechtslage derzeit noch lückenhaft.
Aus diesem Grund empfehlen wir eine All Risk Versicherung, die Home Office Mitarbeiter mit einschließt. Damit sind Sie auf der sicheren Seite. Denn hier ist irrelevant, ob der Mitarbeiter einen Schaden am eigenen PC oder Schreibtisch erleidet oder ob Firmeneigentum beschädigt wurde. Bei der All Risk Abdeckung können folgende Risiken vertraglich eingeschlossen werden:
- Schäden am Home Office Mobiliar oder Geräten bis zu einer pauschalen Höhe von 15.000 Euro
Privatgeräte von Mitarbeitern sind mitversichert
- Es besteht ein 100% Unterversicherungsverzicht, d.h. wenn der Schaden höher ist als die Versicherungssumme, leistet die Versicherung trotzdem in vollem Umfang
- Auch das Home Office im EU Ausland fällt unter den Versicherungsschutz
- E Bikes können als Geschäftsfahrräder in den Versicherungsschutz integriert werden
- Die Cyberversicherung ist ebenfalls Bestandteil der All Risk Versicherung. Ein wichtiger Baustein, zumal es gerade bei firmeneigenen VPN Leitungen und dem berufsbedingten ständigen Datenaustausch ein hohes Angriffspotential für Hacker gibt. Wenn vom Home Office aus Daten gestohlen oder vernichtet werden oder das Firmennetzwerk lahmgelegt wird, so springt in diesem Fall die Cyberversicherung ein und erstattet dem Arbeitgeber den erlittenen Schaden.
Unfallschutz für Mitarbeiter im Home Office
Die gesetzliche Unfallversicherung ist eine Pflichtversicherung und ist ein Teil der Sozialbeiträge, die der Arbeitgeber zahlen muss. Wenn sich ein Mitarbeiter im Home Office bei Verrichtung der Arbeit verletzt, so leistet hier die gesetzliche Unfallversicherung. Es gibt jedoch Risiken, die von der gesetzlichen Unfallversicherung nicht gedeckt werden. Wenn der Mitarbeiter zu Hause beispielsweise auf dem Weg in die Toilette stolpert und sich einen Bänderriss zuzieht, so gilt das nicht als Arbeitsunfall. Denn der Gang zur Toilette ist im Home Office kein Arbeitsweg und wird somit nicht als Arbeitsunfall anerkannt. Wäre der Mitarbeiter in der Firma und würde sich auf dem Weg zur Toilette verletzen, so gilt das als Arbeitsunfall und so würde die gesetzliche Unfallversicherung einspringen. Das gleiche gilt für Unfälle auf dem Weg zur Küche. Am 9.12.2021 hat der 2. Senat des Bundessozialgerichts entschieden – Aktenzeichen B 2 U 4/21 R, dass ein Unfall beim Gang vom Schlafzimmer zum Home Office als Arbeitsweg gilt und somit der Geschädigte einen Anspruch bei der gesetzlichen Unfallversicherung hat.
Im Home Office bestehen prinzipiell weitaus strengere Voraussetzungen zur Definierung eines Arbeitsunfalls. Aus diesem Grund empfehlen wir Ihrem Mitarbeiter eine private Unfallversicherung abzuschließen. Diese würde auf jeden Fall bei einem Unfallschaden einspringen.
Für weitere Informationen steht Ihnen das Team von Versicherungsmakler München zur Verfügung.