Private Rentenversicherung

Was denken Sie: Wie viel Rente werden Sie einmal erhalten? Und was

können Sie sich für die Summe monatlich leisten? Die Höhe der späteren Rente wird generell zu hoch eingeschätzt, teilweise um mehr als 50%!  Da liegen Wunsch und Wirklichkeit weit auseinander.

Tatsächlich bekommt – statistisch gesehen – jeder zweite Mann monatlich weniger als 1.050 € Rente, Frauen sogar weniger als 440 €. Auch die später zur Verfügung stehende Kaufkraft dieser Pensionen wird meist falsch eingeschätzt: Nur wenige bedenken den Kaufkraftverlust durch Inflation.

Das private System der Altersvorsorge baut auf drei Schichten auf. Jede davon trägt ihren Teil zur Absicherung im Alter bei und wird unterschiedlich gefördert und steuerlich behandelt.

Die „private Rentenversicherung“ stellt die dritte Schicht der individuellen Vorsorge dar:

Generelle Vorteile der dritten Schicht:

• Zuzahlungen und Teilauszahlungen meist

problemlos möglich

• Hohe Flexibilität: z.B. flexibler Auszahlungs- bzw Rentenbeginn, Bestimmung eines individuellen prozentualen Garantielevels bei Fälligkeit

• Vertrag ist beleihbar und verpfändbar

• Auszahlungen bzw Zuzahlungen möglich

• Umfängliche Hinterbliebenenversorgung abbildbar (Rentengarantiezeiten, Todesfallschutz, Auszahlung von Vertragsguthaben bei Ableben)

• Renten- oder Kapitalwahlrecht bei Ablauf frei bestimmbar

• Bündelung mit Todesfallschutz bzw Berufsunfähigkeitsversicherung möglich

• Beiträge sind steuerlich nicht absetzbar

• Kein Pfändungs- bzw. Hartz IV – Schutz

• Steuervorteile während der Ansparphase: Im Gegensatz zum Bankdepot / Sparplan der Bank: Keine Steuerzahlung auf Gewinne

• Steuervorteile bei Auszahlung:

–              Bei gewählter Kapitalauszahlung: Nur 50 % der Erträge sind steuerpflichtig, sofern der Steuerpflichtige mind. 62 J. alt ist und die Vertragslaufzeit mind. 12 Jahre beträgt (sog. Halbeinkünfteverfahren)

–              Bei gewählter Rentenauszahlung: Ertragsanteilbesteuerung (z.B. festbleibender Steuersatz auf die Rente in Höhe von 18% bei Rentenbeginn mit 65 Jahren)

• Chancen auf sehr gute Rendite durch Anlage in frei wählbare Investmentfonds, eigene Vermögensverwaltung, Ablaufmanagement, Verzicht des Kunden auf Ablaufgarantien, Verzicht des Versicherers auf Ausgabeaufschläge bei Fondswechsel.