Risikoanalyse

Um Risiken abdecken zu können, ist es erforderlich mögliche Risiken mittels einer Risikoanalyse  zu identifizieren. Sind diese erst einmal erkannt, kann man sie betreffend maximal möglicher Schäden definieren und danach entscheiden, wie diese Risiken abgesichert werden können.

Welchen Risiken ist Ihr Unternehmen ausgesetzt? Welche Risiken entstehen bei der Ausübung Ihrer Tätigkeit? Welche Risiken könnten die Erreichung Ihrer Ziele gefährden?

Wir zeigen Ihnen auf, wo Ihre existentiell bedrohlichen Risiken liegen und welche Risiken Sie an einen Versicherer auslagern können, sowie welche Risiken Sie selbst tragen können.

Risikoanalyse – Wann ist sie sinnvoll?

Wenn Sie mit einem oder mehreren der folgenden Risikofeldern zu rechnen haben:

Betriebsausfall

Besteht das Risiko, dass die Produktion in Ihrem Betrieb vorrübergehend zum Stillstand kommen kann? Aufgrund technischer Schäden, Lieferengpässen, Personalknappheit, Zahlungsverzug, Krankheit, u.a. Wenn es im Betrieb zu einem längeren Produktionsstillstand kommt,  gleicht eine Betriebsausfallversicherung den erlittenen finanziellen Schaden aus.  Es werden die gesamten Fixkosten, sowie der entgangene Gewinn erstattet.

Sachrisiken (Betriebsvermögen, Ware, Einrichtung)

Sie haben eine teure Büroeinrichtung inklusive IT Anlage? Ebenfalls bestehen Risiken bei statischen und mobilen Maschinen oder gelagerter Ware.  Hier gilt es eine Risikoanalyse hinsichtlich des gesamten Inventars durchzuführen. Eine Geschäftsinhaltsversicherung sichert das gesamte Betriebsvermögen gegen Feuer, Wasser, Einbruch, Vandalismus ab.

Haftungsrisiken

Ein Unternehmen haftet bei Schäden Dritter unbeschränkt. Die Haftpflichtversicherung deckt Schäden ab, die anderen Firmen oder Geschäftspartnern zugefügt werden und wehrt unberechtigte Ansprüche an das versicherte Unternehmen ab.

Unfallrisiken

Wie hoch ist das Unfallrisiko für Ihre Mitarbeiter und Ihre Kunden? Wo befinden sich die Unfallrisiken? Wie kann man diese verhindern? Mitarbeiter können über den Arbeitgeber günstig abgesichert werden. Der Versicherungsschutz greift sowohl im privaten als auch im beruflichen Bereich.

Risikoanalyse bei Ausfall von Entscheidungsträgern

Key-Person Absicherung

Wenn wichtige  Führungskräfte, der Inhaber eines Betriebes oder  Entscheidungsträger in Unternehmen dauerhaft erkranken und dem Unternehmen nicht mehr zur Verfügung stehen, leistet die Key Person Versicherung einen finanziellen Ausgleich an das Unternehmen, welches dann die finanziellen Mittel hat, einen gleichwertigen Ersatz einzustellen.  Hier ist übrigens das Unternehmen  Versicherungsnehmer, Beitragszahler und Bezugsberechtigter im Todes- und Erlebensfall. Weitere Informationen auf unserer Landingpage – D&O Versicherung-.

Technische Risiken (Maschinen, Elektronik, etc.)

Sie haben teure Produktionsmaschinen in Ihrem Betrieb? Hier bietet sich eine Maschinenbruchversicherung an.  Elektronische Geräte wie eine große IT Anlage kann durch eine Elektronikversicherung gegen Fehlbedienung abgesichert werden. Letztere leistet allerdings nicht bei Datenverlust oder Hackerattacken. Dafür ist die Cyberversicherung zuständig.

Cyberrisiken

Immer mehr Unternehmen sind Hackerattacken und Shitstorms ausgesetzt. Auch Internetbetrug bei Webshops nimmt zu. Die Cyberversicherung deckt hier eigene und fremde finanzielle Schäden. Zusätzlich helfen Spezialisten bei der Wiederinstandsetzung der IT und Wiederherstellung der Daten.

Transport- und Verkehrsrisiken

Wenn Sie mehrere Fahrzeuge auf die Firma zugelassen haben, lohnt sich eine Flottenversicherung. Die Fahrzeuge können hier ohne Schadenfreiheitrabatt pauschal zusammengefasst und versichert werden.  Für fahrbare Maschinen ist eine Kaskoversicherung erforderlich. Warentransporte sollten – auch wenn Sie über einen externen Spediteur versendet werden- grundsätzlich immer über eine separate Warentransportversicherung abgedeckt werden.

Vermögensschaden-Risiko

 Durch fehlerhafte Beratung

Wenn Sie beruflich Kunden beraten sind Sie grundsätzlich haftbar für alle finanziellen Schäden, die der Kunde durch Beratungsfehler erleiden kann (sog. Vermögensschäden). Diese Schäden deckt die Vermögensschadenhaftpflicht ab. Für viele Berufsgruppen ist diese Versicherung auch eine Pflichtversicherung, deren Aufrechterhaltung auch von den Behörden überwacht wird.

Vertrauensschaden-Risiko

Durch eigene Mitarbeiter

Eigene Mitarbeiter können im stressigen Tagesgeschäft leicht vertrauliches Firmenwissen und Daten an Unbefugte weitergeben und hierdurch dem Unternehmen sehr hohe Schäden zufügen. Diese können durch den Abschluss einer sogenannten Vertrauensschadenversicherung abgedeckt werden.

Fachliteratur zum Thema Risikoanalyse: Business Wissen

Eine Risikoanalyse bietet Ihnen folgende Vorteile:

• Sie können Kosten für Versicherungen einsparen, die nur einen unzureichenden Schutz bieten
• Sie sichern gewisse Risiken selbst effizient ab
• Sie haben Notfallpläne an der Hand die im Fall der Fälle schnell umgesetzt werden können
• Sie sichern ihre Liquidität und im Schadenfall ab und stabilisieren so Ihre Einnahmen

Durch unsere professionelle Risikoanalyse erhalten Sie schnell einen Überblick darüber, wie Ihre aktuelle Risikosituation ist. Sie erhalten unseren Rat dahingehend, welche Risiken Sie selbst in den Griff bekommen können und welche Risiken Sie am besten an einen Versicherer auslagern.

Gerne stehen Ihnen hierzu unsere Risikomanagement-Spezialisten auf Anfrage zur Verfügung.

Wie sehendie globalen Risiken für 2024 und das nächste Jahrzehnt aus? Mit welchen Risikofeldern werden sich Unternehmen auseinandersetzen müssen und wo liegen die Herausforderungen? Eine umfangreiche Expertenstudie der Swiss Re.